Empecemos por lo esencial y en lenguaje humano. Un CDT (Certificado de Depósito a Término) es un acuerdo simple entre tú y una entidad financiera: depositas un monto por un plazo definido y, a cambio, recibes una tasa pactada desde el inicio. No depende del humor del mercado minuto a minuto ni de interpretaciones técnicas. Tú eliges el plazo, conoces la tasa, dejas la plata quieta y al vencimiento recibes capital + rendimientos. Si tu objetivo tiene fecha —matrícula en seis meses, impuestos en octubre, vacaciones en diciembre—, el CDT conversa perfecto con ese calendario.
En KOA creemos en la claridad para decidir y en el respeto por tu ritmo. Por eso te explicamos cómo funciona, qué mirar al comparar y cuáles son los cuatro beneficios más importantes de este instrumento. Tu plata, tú mandas.
¿Cómo funciona un CDT en la práctica?
- Eliges el plazo (por ejemplo 90, 180, 270 o 360 días).
- Fijas la tasa (TEA o equivalente) antes de empezar.
- Mantienes el dinero durante el plazo acordado.
- Recibes al vencimiento el capital más los intereses según la tasa pactada.
- Puedes renovar (capital + rendimientos) o retirar para cumplir tu meta.
Un CDT es un depósito, distinto a un fondo abierto o a acciones. Por eso, si la entidad está amparada, entra bajo el seguro de depósitos (hasta el tope vigente por persona y por entidad). Ese marco institucional no es un detalle: es tranquilidad.
¿Para quién es (y para quién no)?
- Es para quien valora la previsibilidad y tiene una fecha de uso del dinero.
- Es ideal si ya tienes fondo de emergencias en alta disponibilidad y quieres dar rendimiento a un objetivo programado.
- No es para cubrir imprevistos (porque requiere respetar el plazo) ni para perseguir máximos de rentabilidad con alta volatilidad.
4 beneficios claros de un CDT (sin humo)
1) Tasa conocida y previsibilidad:
Sabes cuánto te pagarán y cuándo. Esa certeza permite planear sin ansiedad: haces números realistas y te comprometes con una fecha.
2) Disciplina por diseño:
Al no ser transaccional, el CDT reduce la tentación de gastar ese dinero “porque está ahí”. Es un pequeño cortafuegos psicológico que ayuda.
3) Sencillez operativa 100% digital (CDT Digital KOA):
Apertura online, seguimiento desde el celular, certificado digital y recordatorios de vencimiento. Sin filas, sin papeles.
4) Marco de protección financiera:
Al ser un depósito de una entidad vigilada y amparada, aplican las reglas del seguro de depósitos (cobertura hasta tope vigente por persona y por entidad). Verifica siempre el valor vigente y la inclusión de tu producto/entidad.
Qué mirar al comparar (manzanas con manzanas)
- TEA (Tasa Efectiva Anual) o equivalente, y tasa neta (después de retenciones que apliquen).
- Plazo exacto y fecha de vencimiento (que calce con tu meta real).
- Forma de pago de intereses (al vencimiento o periódica).
- Condiciones de cancelación anticipada (si aplica).
- Destino del abono al finalizar (cuenta donde te consignan).
Comparar por tasa neta + calendario evita perseguir décimas que no te sirven si te obligan a romper el plan.
Estrategias KOA para aprovecharlo más
- Escalera de CDTs: divide el monto en 2–4 tramos con vencimientos alternados (90/180/270/360). Tendrás ventanas periódicas para decidir: ¿usas o renuevas capital + rendimientos?
- Renovación compuesta: si no usarás el dinero al vencer, renueva sumando los intereses y, si puedes, un aporte extra. Así el principal crece por escalones.
- Casar flujos: programa vencimientos cerca de pagos importantes (matrícula, impuestos). Dejas de improvisar.
Un ejemplo que aterriza todo
Meta: pagar matrícula en 6 meses y SOAT en 10.
- CDT A: monto matrícula a 180 días.
- CDT B: monto estimado de SOAT a 270 días.
Si en el camino aparece un descuento interesante, puedes usar el tramo que esté por vencer y renovar el otro. Resultado: certeza + disciplina y cero carreras con tarjetas.
Errores frecuentes (y su reemplazo)
- Meter emergencias en CDT por unas décimas extra → separa colchón en alta disponibilidad.
- Olvidar vencimientos → programa dos recordatorios (15 y 3 días antes).
- Perseguir tasa sin mirar plazo/meta → primero calendario, luego tasa.
- Comparar nominal vs. efectiva sin conversión → exige TEA o equivalente.
El CDT es la herramienta más directa para metas con fecha: tasa conocida, plazo definido y operación simple. Úsalo cuando quieras previsibilidad y control; combínalo con una cuenta de alta disponibilidad para tu día a día y emergencias. En KOA lo hacemos 100% digital y sin letra pequeña. Tu plata, tú mandas.
Fuentes y lecturas recomendadas
- Superintendencia Financiera de Colombia (SFC): educación financiera y glosario. https://www.superfinanciera.gov.co
- Banco de la República: series de tasas de captación de CDT y conceptos de TEA/nominal. https://www.banrep.gov.co
- Fogafín: seguro de depósitos, tope y entidades cubiertas. https://www.fogafin.gov.co
- Asobancaria: cultura financiera y buenas prácticas. https://www.asobancaria.com
